Esnaf Kefalet Kredisi: Esnaflar İçin Destekleyici Finansman Kaynağı

Güncelleme: 14/12/2024 10:26

Esnaf ve sanatkârlara yönelik çeşitli destek mekanizmaları, ticari faaliyetlerini sürdürmek ve geliştirmek isteyen girişimcilere önemli fırsatlar sunar. Bu desteklerin başında ise esnaf kefalet kredisi gelir. Esnaf kefalet kredisi, uzun vade seçenekleri ve devlet destekli faiz oranları ile öne çıkan bir finansman aracıdır. Peki, esnaf kefalet kredisi nedir ve kimler faydalanabilir? Bu makalede esnaf kredisi hakkında detaylı bilgileri bulabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?

Esnaf kefalet kredisi, Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (TESKOMB) aracılığıyla verilen, esnafların finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla tasarlanmış bir kredi türüdür. Bu kredi, esnaf ve sanatkârlara nakit akışını düzenleme, işlerini büyütme ve ticari faaliyetlerini sürdürebilme fırsatı tanır. Krediye dair faiz indirimleri, Cumhurbaşkanı Kararı ile belirlenir ve Resmî Gazete’de yayımlanır.

Esnaf kefalet kredisi şu avantajları sağlar:

Uzun vade süreleriyle ödeme kolaylığı.
Devlet destekli faiz indirim oranları.
TESKOMB aracılığıyla kefil sorununun ortadan kalkması.

Esnaf Kredisi Şartları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisine başvuru yapabilmek için belirli şartları yerine getirmek gerekir. Bu şurtlar aşağıdaki gibidir:

Esnaf ve Sanatkârlar Sicil Kaydı: Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na kayıtlı olmak zorunludur.
Altı Aylık Faaliyet Süresi: Krediye yeni girişimciler değil, en az altı aydır faaliyet gösteren esnaflar başvurabilir.
TESKOMB Ortaklığı: Başvuru sahibinin, ikamet veya işyeri adresinin TESKOMB’un faaliyet alanında bulunması gerekir.
Medeni Haklara Sahip Olmak: Başvuru sahiplerinin, ayırt etme yeteneğine sahip ergin bireyler olması gerekmektedir.

Bu şurtları karşılayan esnaf ve sanatkârlar, TESKOMB kefaletiyle krediye başvuru yapabilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Esnaf kefalet kredisi hesaplaması çeşitli faktörlere bağlı olarak yapılır. Bu faktörler şu şekildedir:

Kredi Tutarı: Esnaf işletme kredilerinde azami 750.000₺ tutarına kadar kredi sağlanabilir. Yatırım destek kredilerinde ise bu tutar 1.500.000₺’ya kadar çıkabilir.
Faiz Oranları: 2024 itibariyle faiz oranları %17 ile %29 arasında değişiklik göstermektedir. Devlet, bu oranın yarısını karşılar.
Vade Süresi: Kredi ödemeleri azami 36 ay vade ile yapılabilir.

Örnek Hesaplama:
400.000₺ tutarında, %17 faiz oranı ve 12 ay vadeli bir kredi için aylık taksit miktarı yaklaşık 36.481,90₺’dır.

Esnaf Kefalet Kredisi Veren Bankalar

Esnaf kefalet kredisi, devlet tarafından görevlendirilen bankalar aracılığıyla sağlanır. Bu bankaların başında Halkbank gelir. Halkbank, şu iki tür kredi seçeneğini sunar:

TESKOMB Kefaletli Kredi: Bu kredi türünde TESKOMB kefaleti bulunur.
TESKOMB Kefaletsiz Kredi: Bu kredi türü, kefalet gerektirmez ancak şurtları daha farklı olabilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Limitleri 2024

2024 yılı itibariyle belirlenen esnaf kefalet kredisi üst limitleri şu şekildedir:

Şahıs Kefalet Kredisi: 750.000₺.
Taşıt ve Taşınmaz Alım Kredisi: 1.500.000₺.

TESKOMB’un risk değerlendirmesine göre kredi miktarı 400.000₺’dan başlayarak kademeli olarak artabilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2024

Faiz oranları kredi türü ve geri ödeme planına göre değişiklik gösterir. 2024 için faiz indirim oranları şu şekildedir:

İşletme Kredisi: %50 faiz indirimi.
Genç Girişimci Kredisi: %100 faiz indirimi.
Yatırım Destek Kredisi: %50 faiz indirimi.
Usta Girişimci Kredisi: %100 faiz indirimi.
Kaybolmaya Yüz Tutan Meslekler Kredisi: %100 faiz indirimi.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf kefalet kredisinden yararlanmak için şu adımlar izlenir:

TESKOMB Ortaklığına Başvuru: Şartları karşılayan esnaflar, en yakın TESKOMB kooperatifine yazılı başvuruda bulunur.
Kooperatif Değerlendirmesi: Kooperatif, esnafın mali durumunu inceler ve kredi teklifini Halkbank’a iletir.
Halkbank Onayı: Banka tarafından yapılan inceleme sonucunda kredi onaylanırsa esnaf kefalet kredisi kullanıma sunulur.

Esnaf kefalet kredisi, esnaf ve sanatkârların finansal gücünü destekleyen önemli bir aracıdır. Doğru şurtların sağlanması ve belgelerin eksiksiz sunulmasıyla bu kredi, esnafların işlerini büyütmesine ve mali istikrarı sağlamasına yardımcı olur. Esnaf kredisi hesaplama, ödeme planları ve faiz oranları ile ilgili detaylı bilgi alarak en uygun finansman seçeneğini değerlendirebilirsiniz.